Säästöpankkiryhmän datasta selviää, että ASP-tilejä Säästöpankeissa avaavat eniten asiakkaat ikäluokassa 18–34 vuotta. ASP-järjestelmän ikärajaa korotettiin 39 ikävuodesta 44 ikävuoteen vuoden 2023 alusta. Tämä ei ole vaikuttanut Säästöpankkien yli 39-vuotiaiden asiakkaiden ASP-tilien avaamishalukkuuteen merkittävästi.

Säästöpankkiryhmän mukaan yli 35-vuotiaiden avaamia ASP-tilejä oli kahdeksan prosenttia kaikista avatuista, kun 18–34-vuotiaiden asiakkaiden avaamien tilien osuus tammi–elokuussa oli 87 prosenttia. Viime vuonna samalla ajanjaksolla prosentuaalinen osuus oli 18–34-vuotiailla 89 prosenttia. Prosentuaalinen muutos ikäluokassa on pieni, mutta kokonaisuutena ASP-tilien avauksia on tehty kuluvana vuonna jopa 24 prosenttia vähemmän kuin vuotta aiemmin vertailujaksolla.

Säästöpankkiryhmässä tammi–elokuussa keskimääräinen ASP-lainamäärä on ollut noin 116 000 euroa. Tämän mukaan kauppahinnat ovat pysyneet jonkin verran nostettavissa olevaa maksimilainaa alhaisempina, sillä lainan enimmäismäärä on pääkaupunkiseutua ja isompia kaupunkeja lukuun ottamatta 140 000 euroa.

– On hienoa, että nuoret aikuiset edelleen hyödyntävät ASP-lainoja. Sen myötä saa käyttöönsä monia etuja, joita ei tavanomaisissa asuntolainoissa ole, ja täten itsenäistyminen ja ensiasunnon ostaminen helpottuu”, toteaa Säästöpankki Kalanti-Pyhärannan henkilöasiakkaista ja varallisuudenhoidon palveluista vastaava liiketoimintajohtaja Nelli Vallamo tiedotteessa.

Yleisesti Suomessa ASP-lainojen suosio on viime vuosina hieman laskenut. Valtiokonttorin mukaan lainoja oli yhteensä noin 54 000 joulukuussa 2021 kun määrä syyskuussa 2023 oli noin 47 000. Pääomien euromääräinen kokonaissumma on myös laskenut suhteessa kappalemäärään ja oli 4 792 miljoonaa euroa vuonna 2021 ja 4266 miljoonaa euroa vuonna 2023. Suhteellinen muutos lainamäärissä lainasummiin verrattuna on pysynyt melko tasaisena.

ASP-laina on osa ASP- eli asuntosäästöpalkkiojärjestelmää. Sen avulla valtio tukee nuorten ensiasunnon hankintaa. ASP-lainan voi saada, kun asunnon kauppahinnasta on säästetty vähintään kymmenen prosenttia ja muut ASP-ehdot täyttyvät. ASP-laina myönnetään enintään 25 vuodeksi.

Se, kuinka suuren ASP-lainan voi enimmillään saada, riippuu ostettavan kohteen sijainnista. Esimerkiksi Helsingissä voi saada ASP-lainaa maksimissaan 230 000 € ja kahdelle ASP-säästäjälle yhteensä 345 000 €. Muulla pääkaupunkiseudulla (Espoo, Vantaa, Kauniainen) lainan enimmäismäärä on 185 000 euroa (277 500 euroa kahdelle), Tampereella ja Turussa 160 000 euroa (240 000 euroa kahdelle), ja muualla Suomessa 140 000 euroa (210 000 euroa kahdelle).

Jos asunnon hinta on korkeampi kuin ASP-lainan maksimimäärä, sen rinnalle voi hakea ASP-lisälainaa, joka myönnetään tavallisen asuntolainan ehdoin. ASP-lainalle sekä ASP:n lisälainalle voi saada valtiontakauksen, mikä helpottaa puuttuvan vakuuden järjestelyä. Valtiontakaus voi olla enintään 25 prosenttia lainojen yhteissummasta, kuitenkin maksimissaan 60 000 euroa. Valtio tarjoaa korkotukea ensimmäisen kymmenen vuoden ajan, mikä pitää korot aisoissa sekä auttaa talouden budjetoinnissa.

– Korkotuki on erityisesti tässä nykyiselleen normalisoituneessa korkotilanteessa tärkeä ASP-lainan ominaisuus. ASP-lainaa varten ei myöskään tarvitse kerätä valtavia omia säästöjä tai olla riippuvainen vanhempien tarjoamasta lisävakuudesta, kun lainalle saa 90 prosenttia valtiontakauksen, summaa Vallamo.

ASP-laina tuo monia hyötyjä tavalliseen asuntolainaan nähden. ASP-lainan korko on aina edullinen.

Valtion takaaman lainan osuus voi olla 90 prosenttia asunnon hankintahinnasta. Ilman ASP-sopimusta takaus on enintään 85 prosenttia.

Valtiontakauksen 2,5 prosentin takausmaksu ei koske ASP-lainaa. Valtion korkotukea saa ensimmäisen kymmenen vuoden ajan. Jos ASP-lainan korko nousee sinä aikana yli 3,8 prosenttia, valtio maksaa ylimenevästä korosta 70 prosenttia.

ASP-järjestelmään kaavaillaan muutoksia. Mikäli muutokset toteutuvat, tulevat lainojen enimmäismäärät nousemaan muualla maassa samalle tasolle Helsingin kanssa, joten alueelliset rajat poistuisivat. Uudistus toisi myös enemmän mahdollisuuksia lyhennysvapaiden pitämiseen. Lakiehdotus on lähtenyt lausuntokierrokselle elokuussa.

Aamuset-kaupunkimedia (AKM)