Nordean tuoreen kyselytutkimuksen mukaan asuntolainan lyhennysten joustavuus ja lainan marginaali ovat tärkeimpiä asioita asuntolainaa otettaessa. Silti 76 prosenttia vastaajista ei ole koskaan hyödyntänyt asuntolainansa tarjoamia joustomahdollisuuksia. Esimerkiksi kahden vanhemman perhe voisi saada vuoden ajan noin 460 euroa kuussa enemmän arjen pyörittämiseen asuntolainan lyhennysvapaan ansiosta.

Suomalaisista 42 prosenttia pitää asuntolainan joustavuutta tärkeänä asiana asuntolainaa otettaessa. Tästä huolimatta 76 prosenttia Nordean kyselytutkimukseen vastanneista ei ole koskaan käyttänyt lainansa lyhennysvapaata tai jousto-ominaisuutta.

– Suomalaiset ovat perinteisesti hyvin tunnollisia asuntolainan maksajia, ja lyhennysvapaan käyttämisen sijaan karsitaan muusta kulutuksesta tai otetaan jopa lisää velkaa, kertoo Nordean kehitysjohtaja Tanja Eronen tiedotteessa.

Suomalaisen mediaanikuukausipalkka on 3 315 euroa, jolloin vanhempainpäivärahaa saa Kelan laskurin mukaan ensimmäisen 16 päivän jälkeen noin 2 200 euroa kuukaudessa. Reilun tuhannen euron lasku bruttopalkassa vaatii suunnittelua ja taloudelta joustoja. Silti vain neljä prosenttia niistä, jotka ovat käyttäneet asuntolainansa lyhennysvapaata tai jousto-ominaisuutta, kertoo tasapainottaneensa sillä talouttaan perhevapaan aikana.

– Lyhennysvapaan käyttämistä kannattaa harkita, sillä se vie yhden menoerän toviksi pois hetkellä, jolloin kulut kasvavat ja ansiot laskevat esimerkiksi vanhempainvapaan aikana. Ainakaan asuntolaina ei saisi olla niin suuri taloudellinen rasite, että se olisi syy olla jäämättä vanhempainvapaalle tai jopa olla perustamatta perhettä.

Kelan laskurin mukaan kahden vanhemman perheessä on lähes aina taloudellisesti kannattavampaa, että molemmat vanhemmat käyttävät vanhempainrahapäiviä. Vanhempainvapaiden tasa-arvoisempi jakautuminen parantaa myös työelämän tasa-arvoa. Silti Suomessa viidennes isistä ei käytä oikeuttaan perhevapaaseen vetoamalla usein taloudellisiin syihin.

Nordean tekemän esimerkkilaskelman perusteella 200 000 euron asuntolaina, joka on vuoden lyhennysvapaalla, jättää perheelle 458 euroa kuukaudessa eli lähes 5 500 euroa vuodessa lisää arjen menoihin.

Esimerkkilaskelmassa on käytetty 25 vuoden ja 200 000 euron annuiteettilainaa, koska tämä yleisin takaisinmaksutyyppi. Laskelmassa on simuloitu todellista tilannetta ja tehty oletus, että asiakas käyttäisi lyhennysvapaan kolmantena vuotena ja ottaisi tämän vuoden alusta. Lyhennysvapaan alkaessa laina-aikaa olisi kulunut kaksi vuotta ja kaksi kuukautta ja laina-aikaa olisi jäljellä 22 vuotta ja kymmenen kuukautta.

Esimerkissä lyhennysvapaa on toteutettu niin, että väliin jäävät lyhennykset siirretään laina-ajan loppuun, jolloin laina-aika pitenee. Lyhennysvapaa on myös mahdollista toteuttaa niin, että laina-aika ei pitene. Tällöin tulevat lyhennysvapaan jälkeiset kuukausierät ovat hieman aiempaa suurempia.

Aamuset-kaupunkimedia (AKM)